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高收入家庭未来教育、投资计划(节选)

来源:本站原创 发布时间:2021-07-21 点击数:

  霍小姐,事业单位工作,年龄29,年收入大概是8万左右,如果愿意辛苦些可以每年再增加1.5万的收入,老公在外企,年龄37,年收入大概是40万左右,有一个5岁的孩子。目前与父母同住,每月开销约7000元,一套复式房,价值约140万,无贷款,有存款4万人民币,1万新加坡币;霍小姐单位有四金,但老公公司没有任何保险,夫妻都没购买任何商业保险。

  1、夫妻俩风险偏好属中庸型,希望通过理财,能在三年内作好家庭的保障保险;

  霍小姐一家是典型的高薪家庭,年纯收入也相当可观,家庭控制支出的能力较好,储蓄力强,有实现家庭各项目标的物质前提。由于近期购房,家庭储蓄余额不足,建议在短期内补充,保证家庭日常开销对现金的需求。

  此外,夫妻俩除了公司买的社保,再没有任何商业保险,建议为夫妻双方购买适当的商业保险,完善家庭保障体系,香港六合报纸,并开始家庭的长期理财计划。

  一个家庭正常合理的保费支出,一般为控制在家庭年收入的10% 以内,以该家庭每年48万收入计算,每年的保费支出在4.8万以内为合理。在保险种类的选择上,夫妻俩建议选择意外伤害险、重疾险、养老保险,小孩则可以购买健康医疗险和意外险,家庭的保障保险在一年内可建立好。

  小孩小学到大学本科毕业,共计需要约30万教育资金。按照霍小姐家庭目前每年约40万的收入节余,在三年内筹够这部分资金毫无问题。当然,上表所列费用仅为小孩接受普通教育所需的参考费用,霍小姐可根据家庭的资产状况为孩子准备更为充裕的教育资金。

  三年内一次性购入价值70万二手房的话,资金压力很大,可考虑办理公积金住房贷款。购入二手房出租,一则可以直接把房屋出租出去,收取租金收入;二则可以申请住房公积金贷款按揭,盘活公积金账户资产;三则还可享受房价上涨带来的增值收益。该房产也可作为二人将来退休后贴补养老钱。